Fidelity VorsorgeDepot Standard
Altersvorsorge bedeutet, heute die Grundlage für ein selbstbestimmtes Morgen zu schaffen. Wenn das neue Altersvorsorgedepot startet, zählt deshalb nicht nur die Förderung. Entscheidend ist auch, wie das Geld Ihrer Kundinnen und Kunden über Jahrzehnte investiert wird und wie sich das Risiko rechtzeitig vor dem Ruhestand reduziert. Das Standarddepot von Fidelity bietet dafür eine einfache, transparente und kosteneffiziente Lösung für alle Bedürfnisse.
Drei gute Gründe für das Fidelity VorsorgeDepot Standard
01 I Einfach strukturiert
02 I Transparent & kosteneffizient
03 I Planbar gesteuert
Das Fidelity VorsorgeDepot Standard im Profil
Ansparen
Risikosteuerung
Auszahlen
Altersvorsorge ist keine Momentaufnahme, sie begleitet Menschen über Jahrzehnte. In jungen Jahren geht es darum, Vermögen aufzubauen. Später rückt eine andere Frage in den Vordergrund: Wie lässt sich das Erreichte vor dem Ruhestand kontrollierter durch mögliche Marktschwankungen führen?
Fidelity setzt beim neuen Altersvorsorgedepot bewusst auf einen zehnjährigen Gleitpfad vor dem Rentenbeginn, damit die Risikoreduzierung über einen längeren Zeitraum hinweg in planbaren Schritten verläuft. Doch auch in der Auszahlphase nach dem Rentenbeginn bleibt das Vorsorgekapital investiert. Die Kundinnen und Kunden können weiter an Kapitalmarktchancen teilhaben, während der defensivere Anleiheanteil mögliche Schwankungen abfedern soll. Die Auszahlung wird alle drei Jahre neu kalkuliert und kann bei positiver Wertentwicklung sogar noch im Ruhestand steigen.
| Anlagekonzept | Lebenszyklus-Modell |
| Aktienquote zu Beginn in der Ansparphase | 100 % |
| Beginn der Risikoabsenkung | 10 Jahre vor geplantem Ruhestand |
| Aktienquote zu Beginn der Auszahlphase | max. 30 % |
| Aktien-ETF | Fidelity All Country Equity Research Enhanced Strategie |
| Anleihen-ETF | Fidelity Euro Ultra Short Duration Bond Strategie |
| Steuerung | Regelbasiert |
| Aktive Vermögensverwaltung | Nein |
| Kosten | 0,75 % p.a.* plus 1 € Depotgebühr pro Monat |
Hinweis: Zur Anlage der Frühstartrente steht außerdem das Fidelity VorsorgeDepot zur Verfügung, das eine provisions- und abschlussfreie Anlage des Frühstartrenten-Kapitals in jungen Jahren ermöglicht.
Das Ergebnis: eine einfache Vorsorgelösung mit klarer innerer Logik. Sie ist aus Beratersicht einfach erklärbar, transparent und konsequent auf das Life-Cycle Konzept ausgerichtet. Für Beraterinnen und Berater ein Ansatz, um auch Menschen ohne breites Kapitalmarktwissen die neue private Altersvorsorge ans Herz zu legen.
Die ETFs im Fidelity VorsorgeDepot Standard
Die ETFs im Fidelity VorsorgeDepot Standard
Ein globaler, thesaurierender Aktien-ETF (Risikoklasse 4), der im vierten Quartal speziell für das Standarddepot von Fidelity aufgelegt wird. Er nutzt die hauseigene Research-Expertise von Fidelity, um die Titelgewichtung im Vergleich zum Index zu optimieren. Ziel ist es, zusätzliche Ertragschancen zu nutzen, ohne die grundsätzliche Ausrichtung am globalen Aktienmarkt wesentlich zu verändern. Risiko- und Stilexponierung entsprechen daher weitgehend der Benchmark.
Defensiv: Fidelity Euro Ultra Short Duration Bond
Ein defensiv ausgerichteter Anleihen-ETF (Risikoklasse 2), der ebenfalls im vierten Quartal speziell für die Altersvorsorgelösung von Fidelity neu aufgelegt wird. Er investiert thesaurierend und flexibel in Unternehmens- und Staatsanleihen, variabel verzinsliche Anleihen, Einlagenzertifikate, kurzfristige Schuldverschreibungen (Commercial Paper) und Termineinlagen. Die kurze Laufzeit der Anlagen soll Schwankungen begrenzen und für eine stabilere Wertentwicklung sorgen.
Sie möchten Ihren Kundinnen und Kunden ein Portfolio anbieten, das individueller auf ein persönliches Risikoprofil zugeschnitten ist? Oder die Auszahlphase soll perspektivisch über den 85. Geburtstag hinaus verlängert werden?
Dann könnte das Altersvorsorgedepot mit dem Plus die passende Lösung sein: das Fidelity VorsorgeDepot Plus. Die Alternative mit vermögensverwaltendem Charakter, einem breiter gestreuten Anlageuniversum, erweiterten Wahlmöglichkeiten zur Ausgestaltung und der zuverlässigen Überwachung der privaten Altersvorsorge durch unser erfahrenes Portfoliomanagement.
Warum mit Fidelity vorsorgen?
Mehr als Produkte: Fidelity bringt die gesamte Wertschöpfungskette in einem Haus zusammen - auch beim VorsorgeDepot Standard. Denn Altersvorsorge braucht Vertrauen und einen Partner, der weiß, wie sich Anlagebedürfnisse im Laufe eines Lebens verändern. Ob jahrzehntelange Vorsorgeerfahrung, weltweite Investmentkompetenz und eigenes Research: Sie können Ihren Kundinnen und Kunden eine Lösung anbieten, die langfristige Chancen nutzt und den Ruhestand von Anfang an mitdenkt.
- Seit Jahrzehnten in der Altersvorsorge zu Hause: Fidelity managt seit 1996 Lebenszyklusstrategien in den USA und seit 2006 auch in Deutschland.
- Internationale Erfahrung für den deutschen Markt: Erkenntnisse aus großen Vorsorgemärkten wie USA und UK fließen in die Lösung für Deutschland ein.
- Kompetenz in der Investmentlösung: Zwei klare aktive Bausteine, beide aufgelegt für das Standarddepot von Fidelity - von einem der führenden Anbieter für aktive ETFs weltweit.
Die wichtigsten Fragen & Antworten
Warum legt Fidelity zwei eigene ETFs für das Fidelity VorsorgeDepot auf?
Die beiden ETFs werden speziell für die Anforderungen des Fidelity VorsorgeDepots Standard aufgelegt. Sie sollen die vorgesehenen Anlagebausteine möglichst passgenau abbilden: einen breit global ausgerichteten Aktienbaustein für die chancenorientierte Ansparphase und einen defensiveren Anleihenbaustein für die schrittweise Risikoreduzierung vor dem Ruhestand. Ziel ist eine einfache, transparente und klar strukturierte Lösung, die breite Anlageregionen abdeckt und zugleich zum definierten Gleitpfad des VorsorgeDepots Standard passt.
Nein. Das Fidelity VorsorgeDepot Standard ist als standardisierte Vorsorgelösung konzipiert und arbeitet mit zwei definierten Fidelity ETFs: dem Fidelity All Country Equity Research Enhanced UCITS ETF als chancenorientiertem Aktienbaustein und dem Fidelity Euro Ultra Short Duration Bond UCITS ETF als defensiverem Anleihenbaustein. Andere ETFs können innerhalb des VorsorgeDepots Standard nicht frei ausgewählt werden. Für Kundinnen und Kunden mit größerem Wunsch nach Auswahl, individueller Steuerung oder stärkerem Beratungsbedarf ist das Fidelity VorsorgeDepot Plus vorgesehen. Sollten Ihre Kundinnen und Kunden ein breiter zusammengestelltes Portfolio, individuellere Auswahlmöglichkeiten oder stärkere Steuerung durch Experten wünschen, könnte das Fidelity VorsorgeDepot Plus geeigneter sein.
Ja, innerhalb der beiden vorgesehenen ETFs kann die Allokation angepasst werden. Entscheidet sich ein Kunde für eine individuelle Allokation, bleibt er bei dieser Aufteilung, bis er sich aktiv wieder für die Standardallokation entscheidet. Die Umschichtung bezieht sich also rein auf die Gewichtung der beiden Bausteine, nicht auf eine freie Auswahl weiterer ETFs.
Die Auszahlphase kann frühestens mit dem 65. Geburtstag und spätestens mit dem 70. Geburtstag beginnen. Vorgesehen ist ein Auszahlplan bis zum 85. Geburtstag. Zu Beginn der Auszahlphase ist außerdem eine Teilentnahme von bis zu 30 Prozent des Altersvermögens möglich.
Sollten Ihre Kundinnen und Kunden größere Vielfalt und individuellere Wahlmöglichkeiten wünschen, könnte das Fidelity VorsorgeDepot Plus geeigneter sein. Dieses wird als Vermögensverwaltung organisiert sein. Es wird aktiv von einem Fondsmanager gesteuert und bietet ein umfangreicheres Portfolio und lässt die individuelle Auswahl aus drei unterschiedlichen Risikoprofilen zu.
Zur Anlage der Frühstartrente steht außerdem das Fidelity VorsorgeDepot zur Verfügung, das eine provisions- und abschlussfreie Anlage des Frühstartrenten-Kapitals in jungen Jahren ermöglicht.
* Hinweis zu den Kosten: Die ausgewiesenen Kosten umfassen insbesondere Abschluss- und Vertriebskosten sowie laufende Verwaltungskosten. Hierzu zählen insbesondere das Depotentgelt, anfallende Provisionen, Plattformkosten sowie die Gesamtkostenquote (TER – Total Expense Ratio) der zugrunde liegenden Fonds.
PIA1595, Stand: 10.2026