Wissenswertes rund um die aktive Zustimmung

Verwahrung von Bankguthaben auf dem Abwicklungskonto  
Das FFB Abwicklungskonto dient dem Zweck, Gelder aus Fondstransaktionen kurzfristig aufzunehmen oder für anstehende Fondstransaktionen zur Verfügung zu stellen. Aufgrund dieser Gegebenheit sowie des seit Langem bestehenden extremen Niedrigzinsumfeldes und der damit verbundenen Kosten sah sich die FFB wie viele andere Institute auch gezwungen, zum  01. Oktober 2020 ein Verwahrentgelt für Guthaben auf dem FFB Abwicklungskonto zu erheben. Für das vierte Quartal des Jahres 2021 sowie das erste Quartal des Jahres 2022 haben wir aufgrund des BGH-Urteils von der Belastung des Entgelts abgesehen. Mit Wirkung zum 01. April 2022 beabsichtigen wir aber, das Entgelt ab dem zweiten Quartal 2022 wieder zu erheben. 

Nutzung der Portfoliolösung 
Für die FFB Portfoliolösungen haben wir zum 01. Juli 2019 ein Entgelt von 0,15 % vom durchschnittlichen Depotwert p.a. (max. 150,00 EUR pro Quartal) eingeführt. Für das vierte Quartal des Jahres 2021 sowie das erste Quartal des Jahres 2022 haben wir aufgrund des BGH-Urteils von der Belastung des Entgeltes abgesehen. Mit Wirkung zum 01. April 2022 beabsichtigen wir aber, das Entgelt ab dem zweiten Quartal 2022 wieder zu erheben. 

Verwahrung von Anteilsklassen ohne Abschlussfolgeprovision
Für die Verwahrung von Fondsanteilsklassen ohne Abschlussfolgeprovision wurde zum 01. Juli 2019 ein Entgelt in Höhe von 0,10 % p.a. vom durchschnittlichen Fondsbestand in der jeweiligen Fondsanteilsklasse (z.B. Clean-Share-Klassen, Indexfonds, ETFs) eingeführt. Für das vierte Quartal des Jahres 2021 sowie das erste Quartal des Jahres 2022 haben wir aufgrund des BGH-Urteils von der Belastung des Entgeltes abgesehen. Mit Wirkung zum 01. April 2022 beabsichtigen wir aber, das Entgelt ab dem zweiten Quartal 2022 wieder zu erheben. 

Depotführung für das FFB FondsdepotPlus 
Für das FFB FondsdepotPlus wurde das Entgelt zum 01. Januar 2019 von 40,00 EUR auf 45,00 EUR pro Kalenderjahr erhöht. Für das vergangene Kalenderjahr haben wir für das FFB FondsdepotPlus aufgrund des BGH-Urteils lediglich ein Jahresdepotentgelt von 40,00 EUR belastet. Für das Kalenderjahr 2022 beabsichtigen wir aber, für das FFB FondsdepotPlus wieder das aktuelle Jahresentgelt zu erheben. 

Depotführung für das FFB Fondsdepot 
Für das FFB Fondsdepot wurde zum 01. Januar 2019 eine Differenzierung zwischen Depot mit Onlinezugang und elektronischem Postversand vs. Depot mit zusätzlichem postalischen Versand eingeführt. Das Entgelt für das FFB Fondsdepot mit elektronischem Versand wurde angepasst auf 0,25 % vom durchschnittlichen Depotwert p. a. (mind. 25,00 EUR, max. 50,00 EUR, statt bisher max. 45,00 EUR). Das Jahresentgelt für das FFB Fondsdepot mit zusätzlichem postalischen Versand wurde auf 0,25 % vom durchschnittlichen Depotwert p. a. (mind. 30,00 EUR, max. 60,00 EUR) festgelegt. Für das vergangene Kalenderjahr haben wir für das FFB Fondsdepot aufgrund des BGH-Urteils lediglich ein Jahresdepotentgelt von 0,25 % vom durchschnittlichen Depotwert p. a. (mind. 25,00 EUR, max. 45,00 EUR) belastet. Für das Kalenderjahr 2022 beabsichtigen wir aber, für das FFB Fondsdepot wieder das aktuelle Jahresentgelt zu erheben. 

Einbehalt bestimmter Entgelte im zweiten und dritten Quartal 2021 
Das im PLV ausgewiesene Verwahrentgelt für Anteilsklassen ohne Abschlussfolgeprovision, das Portfolioentgelt sowie das Verwahrentgelt für Bankguthaben auf dem FFB Abwicklungskonto wurde bei einer kleinen Kundengruppe im zweiten und dritten Quartal 2021 belastet, da wir das BGH-Urteil nicht berücksichtigen konnten. Für das vierte Quartal des Jahres 2021 sowie das erste Quartal des Jahres 2022 haben wir aufgrund des Urteils von der Belastung der Entgelte abgesehen. 

Die Kundenbriefe werden in Tranchen seit dem 28.03.2022 postalisch versendet. Die letzten Aussendungen erfolgen in der letzten April-Woche. Die Tranchen verteilen sich gleichmäßig über diesen Zeitraum.

Im Kundenanschreiben bitten wir die Kunden um die Zustimmung zu den Vertragsunterlagen und dem Preis- und Leistungsverzeichnis online auf ffb.de/zustimmung. Dies funktioniert ganz einfach per Link ohne Login. Der Kunde benötigt lediglich seine Depotnummer. Alternativ hat der Kunde nach Login in sein Onlinepostfach die Möglichkeit, mittels einer Maske zuzustimmen.

Auf ffb.de/vertragsunterlagen stehen dem Kunden nochmal alle Informationen als auch FAQ zur Verfügung.

Ist im Depot eine abweichende Versandadresse hinterlegt, wird das Schreiben an diese versendet. Ist im Depot keine abweichende Versandadresse hinterlegt, senden wir das Anschreiben an den ersten Depotinhaber.

Nein, wir unterscheiden bei den Anschreiben nur zwischen Kunden mit und ohne zusätzlichem Postversand.

Ja, alle Kunden die bis dato ein Depot eröffnet haben, müssen den den neuen Vertragsunterlagen aktiv zustimmen. Alle Kunden, die mit den neuen Depoteröffnungsanträgen (zu finden im Formularshop) Ihr Depot eröffnen, sind davon nicht mehr betroffen. Daher raten wir dazu, diese zeitnah einzusetzen. Ab dem 1. Juni 2022 akzeptieren wir deswegen auch nur noch die neuen Depoteröffnunsanträge.        

Die Depoteröffnung bildet die Basis für die Geschäftsbeziehung mit der FFB (Depotführungsvertrag). Um jedes Depot auf den aktuellen Stand der Vertragsunterlagen (AGB und PLV) zu bringen, brauchen wir für jedes Depot eine aktive Zustimmung.

Um die Zustimmung so einfach wie möglich zu machen, kann ein Depotinhaber des Gemeinschaftsdepots den anderen bevollmächtigen. Während der Zustimmung bestätigt uns der Kunde, dass er von dem anderen Depotinhaber bevollmächtigt wurde. Die Bestätigung lautet wie folgt: “Hiermit bestätige ich außerdem, dass mich der andere Depotinhaber wirksam bevollmächtigt hat, diese Erklärung auch mit Wirkung für ihn abzugeben.“
Dadurch ist das für dieses eine Geschäft (also für diese Vertragsänderung) möglich. Die gemeinschaftliche Verfügung bleibt für alle anderen Geschäfte davon unberührt.

Es sollten nur Unterzeichnungsberechtigte die Zustimmung durchführen. Zur Identifikation fragen wir die Depotnummer und den Firmennamen ab. Mit der Zustimmung wird dann der Name  des Unterschreibenden abgefragt und im System gespeichert.

Im Rahmen der Zustimmung wird folgende Bestätigung abgefragt (dies muss aktiv einzeln bestätigt werden): “Hiermit bestätige ich außerdem, dass ich über die Vertretungsmacht verfüge, um diese Erklärung für den Depotinhaber mit Wirkung für ihn abzugeben. Soweit mir die Vertretungsmacht nur mit anderen vertretungsberechtigten Personen gemeinschaftlich zusteht, bestätige ich ferner, dass ich wirksam bevollmächtigt wurde, diese Erklärung auch in ihrem Namen abzugeben.”

Wir folgen hier dem Standardverfahren:
a) Kunden erhalten die Unterlagen in ihr Onlinepostfach 
b) Das Anschreiben wird archiviert
Sobald wir wieder eine gültige Adresse vorliegen haben, kann der Kunde „verpasste“ Dokumente verlangen.

• Einzeldepots werden nach alten AGBs/PLV weitergeführt. Eine Zustimmung durch den oder die Erben ist nicht notwendig.
• Bei Gemeinschaftsdepots (sowohl Und- / Oder-) kann der hinterbliebene Depotinhaber zustimmen (Standardprozess)
• Sind beide Depotinhaber verstorben ist keine Zustimmung nötig

Wir stellen den Brief, das Infoblatt und die vollständigen Vertragsunterlagen inkl. PLV wie gewohnt in das Onlinepostfach unter der Kategorie “Vertragsunterlagen” (neu angelegt) des Kunden ein. Zusätzlich schreiben wir ihn diesmal per Post an. Statt eines kurzen Hinweises wie “Sie haben Post im Onlinepostfach” haben wir uns auch hier für eine direkte, umfassende Information (Anschreiben + Infoblatt) entschieden. Als Bank sind wir verpflichtet, jegliche Kundenkommunikation zu archivieren, weshalb auch dieser postalisch versendete (nahezu identische Brief) unter “Schriftwechsel allgemein” im Onlinepostfach zu finden ist. 

Die Zustimmung muss von einem Depotinhaber gegeben werden oder aber von einem General- oder Vorsorgebevollmächtigen. 

Kunden, die Ihre Logindaten nicht (mehr) wissen, bieten wir die Möglichkeit auf ffb.de/zustimmung mit Ihrer Depotnummer die Zustimmung zu erteilen. 

Für diese Verbundlogins gibt es noch keine Lösung. Wenn der Kunde mehrere Depots unter einem Login verknüpft hat, funktioniert die Zustimmung nur unter den separaten Logins oder pro Depot über den Web-Wizard. In einer Ausbaustufe soll eine Lösung für Verbundlogins ergänzt werden.

Bitte haben Sie Verständnis dafür, dass wir dazu zum jetzigen Zeitpunkt noch keine genaue Angabe machen können. Wir müssen schauen, wie sich die Rücklaufquoten entwickeln.

Ja, wir planen Reminder zu versenden. Ein weiterer postalischer Reminder ist aktuell für Anfang September vorgesehen. Aber auch vorher werden wir  - je nach Zustimmungslage - weitere Maßnahmen durchführen.  

Als Berater haben Sie ebenfalls die Möglichkeit, Ihre Kunden an die Zustimmung zu erinnern. Hierfür haben wir im Bereich "Sonderauswertung - Offene Zustimmung" in der Übersicht die Möglichkeit geschaffen, mit Klick auf die E-Mail des Kunden in der Liste direkt eine vorgeschriebene E-Mail aus Ihrem Postfach zu versenden. Diese Funktion steht Ihnen ab dem 7. April zur Verfügung.    

Eine Zustimmung ist Voraussetzung dafür, dass wir die vertrauensvolle Geschäftsbeziehung mit dem Kunden rechtssicher fortsetzen können. Wir tun alles dafür, den Zustimmungsprozess so einfach wie möglich zu gestalten, und setzen auch auf Ihre Unterstützung.

Im FFB Frontend finden Sie ab dem 7. April unter „Sonderauswertung“ die neue Auswertung „Offene Zustimmung“. Auch die Vermittlerzentralen werden die Daten von uns übermittelt bekommen. Bitte wenden Sie sich an Ihre Vermittlerzentrale, wie Sie auf diese zugreifen können.

Den Kunden steht aktuell keine Möglichkeit zur Verfügung, das Datum der Zustimmung einzusehen. 

Nein, die Kunden geben uns nur Ihre Zustimmung für die aktuellen Veränderungen, über die wir Sie per Brief informiert haben. Ändert sich in der Zukunft etwas an unseren Vertragsunterlagen, werden wir hierüber wieder informieren und dann um erneute Zustimmung bitten. 

Nein, es gibt hierzu keine allgemeingültige Gegenüberstellung. Der Hintergrund ist, dass die Kunden verschiedenen Versionen der AGB zugestimmt haben.  

Das Verwahrentgelt hat sich seit seiner Einführung nicht geändert. Die aktuell gültige Grenze/ den Freibetrag für Verwahrentgelte finden Sie hier: www.ffb.de/konditionen.