Depotübertragung: Alles gut vorbereitet

Ende März 2022 veröffentlichte die BaFin neue Vorgaben: Danach soll eine Übertragung von (Fonds-) Depots nicht länger als drei Wochen dauern. Die FFB begrüßt diesen Schritt im Sinne größerer Kundenzufriedenheit. Was es dafür noch zu beachten gilt.

Allen ist an einer zügigen Abwicklung der Depotübertragung gelegen. Die FFB bietet dazu schon lange einen sehr serviceorientierten Prozess, indem sie in Kontakt mit der abgebenden Bank tritt und für den Anleger aktiv auf die Einhaltung von Fristen drängt. 

Entscheidend für eine Übertragung: eine gute Vorbereitung

Wie schnell und reibungslos eine Übertragung am Ende tatsächlich funktioniert, hängt maßgeblich von Ihrer Vorbereitung ab. Wenn Ihr Kunde Kapital aus einem anderen Depot übertragen möchte, ist daher zuallererst Ihre Mitwirkung bei der eingehenden Analyse  gefragt: Denn ganz entscheidend ist, ob die Fonds, an denen der Kunde Anteile hält, auf der Plattform und im Produktspektrum der FFB enthalten sind. Das wird in aller Regel der Fall sein, denn mit der FFB haben Ihre Kunden Zugriff auf annähernd 10.000 Fonds und ETFs. Falls dies im Einzelfall nicht so ist, sollten diese am besten verkauft werden.

Machen Sie sich einen Plan, wie Sie vorgehen wollen und sprechen Sie mit Ihrem Kunden die Schritte durch. Die wesentlichen Punkte haben wir für Sie in einer Checkliste zusammengestellt.

Zum Plan gehört auch, dass Sie sich mit Ihrem Kunden für eine von zwei Vorgehensweisen entscheiden: Entweder die „klassische“ Übertragung, bei dem Ihr Kunde die FFB beauftragt, ein Depot von einer anderen Bank zur FFB zu übertragen. Oder der Verkauf von Fondsanteilen und Auflösung des alten Depots gefolgt von Depoteröffnung und Fondskauf bei der FFB. Die Vor- und Nachteile haben wir für Sie gegenübergestellt.

Zwei Wege: superkomfortabel oder superschnell

Die Voraussetzungen geklärt? Alle Fonds, die für eine Übertragung infrage kommen, bei der FFB verfügbar? Dann gibt es zwei Optionen für das weitere Vorgehen. Die einfachste für Sie: Sie füllen mit Ihren Kunden den Übertragungsauftrag für Fondsanteile aus und senden ihn postalisch an die FFB. Ab da übernimmt die FFB alle erforderlichen Schritte, mit denen sie Ihre Kunden und Sie entlasten kann.

Depotübertragung zur FFB: der Prozess

Der Nachteil dieser äußerst komfortablen Lösung: Sie, Ihr Kunde und die FFB sind von der Kooperationsbereitschaft und -geschwindigkeit der abgebenden depotführenden Stelle abhängig. Es kann also zu Verzögerungen kommen, die wir gemeinsam nicht beeinflussen können – auch über die Dreiwochenvorgabe der BaFin hinaus. Während dieser Zeit ist ein Zugriff auf Fondsbestände nicht möglich, ggf. werden vereinbarte Provisionszahlungen unterbrochen.

Alternativ können alle Fondsanteile aus dem alten Depot verkauft, ein neues Depot bei der FFB eröffnet und dort Fondsanteile nach Wunsch gekauft werden.

Verkauf und Neueröffnung: der Prozess

Dieses Verfahren ist in jedem Fall das schnellere. Denn der Fondsneukauf kann unmittelbar erfolgen, sobald das Kapital aus dem Verkauf der Fonds bei der abgebenden Bank zur Verfügung steht. Eine Depoteröffnung bei der FFB kann zu diesem Zeitpunkt schon vorbereitet sein. Die Vor- und Nachteile der Verfahren finden Sie hier im Überblick.

Depotübertragung vs. Depotneueröffnung: Vor- und Nachteile

Depotübertragung bei der FFB beauftragen: Das sind die Details

Stellen Sie Ihren Plan zur Übertragung Ihrem Kunden vor. Und machen Sie ihn mit den Schritten der Übertragung ebenso vertraut wie mit der voraussichtlichen Dauer des Prozesses. Das Verfahren der FFB ist so ausgelegt, dass die von der BaFin geforderte Frist von maximal drei Wochen bis zum Abschluss der Übertragung eingehalten werden kann. Allerdings setzt dies die zügige Kooperation der abgebenden Bank voraus. In der Realität ist das (noch) nicht immer der Fall. Heute sind Bearbeitungszeiten von bis zu sechs Wochen häufig – manchmal auch länger. Die neuen Vorgaben der BaFin werden hier sicherlich zu Verbesserungen führen, denn abgebende und aufnehmende Banken sind angehalten, zügig zu kooperieren.

Der große Vorteil der Übertragung liegt im Komfort für Ihre Kunden. Der einzige Schritt, den sie im Normalfall unternehmen müssen: Die Übertragung bei der FFB beauftragen. Wenn der Übertragungsauftrag für Fondsanteile vollständig ausgefüllt ist (Ausfüllhilfe für Sie und Ihre Kunden: hier) muss dieser nur noch im Original postalisch an die FFB gesendet werden.

Den Rest übernimmt ab da die FFB. Sie wird den Auftrag überprüfen und erfassen.  Ist er vollständig, wird das Original für alle Fonds an die abgebende Bank, die derzeit das Depot für den Kunden führt, übermittelt. Diese muss ihrerseits den Auftrag bearbeiten sowie die Übertragung der Fondsanteile an die FFB anstoßen und avisieren. Bitte beachten Sie, dass bei jedem Institut die Fondsanteile auf Lagerstellen verwahrt werden. Die Lagerstellen weichen je nach Fondsgesellschaft oder ISIN voneinander ab, so dass die Komplexität und Abwicklungsdauer mit der Anzahl von Fonds ansteigen.

Sobald die FFB den Übertrag von der abgebenden Bank avisiert bekommt, kann die FFB die Lagerstellen über die bevorstehende Lieferung der Anteile informieren. Ist die Übertragung erfolgt, erhält Ihr Kunde eine Settlement-Bestätigung von der FFB und kann ab sofort seine übertragenen Fondsanteile im neuen Depot bei der FFB einsehen und mit Ihnen Änderungen, Neuanlagen, Anlage von Sparplänen, etc. durchführen.

Auf Seiten der FFB als aufnehmende Stelle und auch bei den abgebenden Instituten sind in diesem Prozess viele Schritte erforderlich, um die Übertragung der Anteile erfolgreich durchzuführen. Insbesondere ist die FFB auf die Mitarbeit der abgebenden Bank angewiesen und von deren Bearbeitungszeiten abhängig. Die FFB weist die abgebende Bank bezüglich der Übertragung der Fondsanteile an und teilt dieser mit, wie die Fondsanteile übertragen werden sollen (Lieferinstruktionen). Sofern sich die Antwort verzögert, erinnert die FFB in regelmäßigen Abständen von zunächst fünf Arbeitstagen – bis zu drei Mal. Sollte diese dann noch immer nicht kooperieren, wird die FFB Ihren Kunden informieren, damit dieser auf die abgebende Bank selbst noch einmal zugehen kann (hierzu geht keine Information an Sie als Vermittler, denn Sie haben keine Rechtsbeziehung zur abgebenden Bank. Weisen Sie Ihren Kunden darauf hin, dass er Sie informiert, sollte dieser Fall eintreten).

Die Koordination verschiedener Institute und Dienstleistungspartner ist sehr aufwändig. Deshalb sollten Sie Ihren Kunden von Anfang an für den Zeitbedarf sensibilisieren. In aller Regel können Kunden die Komplexität des Depotübertragungsvorgangs nicht abschätzen. Machen Sie daher den Unterschied deutlich: Anders als Käufe und Verkäufe, die in der Regel binnen 2 Werktagen erfolgen, können Depotübertragungen aktuell noch bis zu sechs Wochen dauern.

Bitte beachten: Während der Übertragungsphase kann der Kunde nicht über die zu übertragenden Anteile verfügen (Verkauf/Tausch), weil weder die abgebende Bank noch die FFB als neue Bank entsprechende Instruktionen annehmen kann. Die Übertragung von Geldern ist dagegen binnen eines Arbeitstages möglich.

Depotauflösung mit anschließender Neueröffnung: Das sind die Details

Wenn Zeit und Handlungsfähigkeit für Sie und Ihre Kunden im Vordergrund stehen, sollten das Depot bei der alten, depotführenden Bank aufgelöst, die Bestände veräußert und dem Referenzkonto gutgeschrieben werden. Zeitgleich kann die Depoteröffnung mit Fondskauf bei der FFB erfolgen.

Insgesamt ist der Aufwand für Sie und Ihre Kunden ungleich höher. Denn Sie müssen mit zwei Bankpartnern in Austausch treten, die Kapitalflüsse kontrollieren und alle Aktionen zeitlich koordinieren.

Bitte beachten: Möglicherweise ergibt sich zudem ein steuerlicher Nachteil gegenüber der Übertragungslösung, da Fondsanteile verkauft und eventuelle realisierte Gewinne versteuert werden müssen.